Ubezpieczenia w branży budowlanej często dosłownie ratują życie i zdrowie, ale tylko jeśli rzeczywiście uwzględniają warunki pracy na danym stanowisku. Uniwersalne polisy nierzadko zawierają wyłączenia dla np. robót na wysokości, zaniżają znaczenie urazów, które z pracy na budowie mogą wyłączyć na wiele tygodni, albo zbyt ogólnie definiują niezdolność do pracy. Dlatego w Bellvare pracujemy wyłącznie na realnych i mierzalnych scenariuszach życiowych. Analizujemy charakter wykonywanej pracy, ryzyko i jego skutki, koszty firmowe oraz budżet i odpowiedzialności rodzinne. Na tej podstawie proponujemy ochronę ubezpieczeniową, która w razie potrzeby zapewni długofalową stabilność finansową.
Ubezpieczenie firmy budowlanej to nie wszystko
Większość właścicieli firm wkalkulowuje w biznesplan koszt ubezpieczenia firmy budowlanej – traktuje go jako inwestycje. Ubezpieczenie OC firmy budowlanej chroni jednak głównie przed skutkami finansowymi szkód wyrządzonych osobom trzecim: klientom czy kontrahentom. Nie zastępuje dochodu ani nie zapewnia środków potrzebnych na leczenie czy rehabilitację w razie choroby bądź wypadku, których ryzyko w tej branży jest podwyższone. Nie zabezpiecza też emerytury, która może wynosić ułamek obecnych dochodów.
Dlatego w Bellvare pomagamy zainwestować jeszcze w ochronę zdrowia i życia oraz kapitał na spokojną przyszłość – obszary, których nie dotyczy ubezpieczenie mienia ani odpowiedzialności cywilnej.
Ubezpieczenie NNW dla ekip budowlanych – bo zdrowie na budowie to podstawa
Ubezpieczenie NNW często jest podstawowym zabezpieczeniem osób pracujących fizycznie: hydraulików, elektryków, dekarzy, monterów, operatorów maszyn, ekip wykończeniowych i inżynierów budowy regularnie obecnych na placu budowy. Świadczenie przysługuje po nieszczęśliwym wypadku, najczęściej po doznaniu trwałego uszczerbku na zdrowiu. Można je przeznaczyć m.in. na leczenie, rehabilitację, prywatne konsultacje, dojazdy albo bieżące koszty w czasie przerwy w pracy.
Ubezpieczenie NNW dla hydraulika czy elektryka powinno uwzględniać inne ryzyka niż polisa dla dekarza, operatora koparki lub kierownika robót. Podobnie ubezpieczenie wypadkowe inżyniera budowy warto ocenić nie tylko przez stanowisko, lecz także przez faktyczną obecność na budowach i ich charakter.
Dlatego w Bellvare dokładnie sprawdzamy m.in.:
- czy ochrona uwzględnia np. prace na wysokości, z maszynami i elektronarzędziami (to częste wyłączenia standardowych umów, a typowe warunki pracy w branży);
- jak ubezpieczyciel ocenia urazy i ich znaczenie dla pracy na danym stanowisku;
- czy polisa obejmuje faktyczną formę pracy – np. B2B, podwykonawstwo, zlecenia u klientów i prace na kilku budowach;
- czy suma ubezpieczenia odpowiada skutkom zawodowym urazu;
- czy zakres obejmuje koszty leczenia po wypadku – konsultacje, diagnostykę, rehabilitację, sprzęt ortopedyczny i limity tych świadczeń;
- czy ochrona działa także w drodze między budowami, magazynem, hurtownią i klientem.
Ochrona dochodu dla hydraulika, elektryka czy dekarza – bezpieczeństwo finansowe w razie kontuzji
W pracy kontraktowej w budownictwie kilkumiesięczna przerwa w pracy oznacza nie tylko brak dochodu, lecz także utratę zleceń i klientów, konieczność znalezienia zastępstwa czy kary umowne. Poza tym choroba czy wypadek nie zatrzymują rat leasingowych i kredytowych czy faktur od dostawców. Dlatego ochrona dochodu na B2B w budownictwie powinna uwzględniać również kwotę potrzebną do utrzymania firmy w okresie leczenia.
Przy doborze ochrony sprawdzamy m.in.:
- ile pieniędzy trzeba zabezpieczyć miesięcznie na koszty zarówno prywatne, jak i firmowe;
- od którego dnia ubezpieczyciel wypłaca świadczenie;
- jak długo trwa wypłata świadczenia – czy obejmuje ewentualną rekonwalescencję np. po operacji i rehabilitację;
- jak ubezpieczyciel rozumie niezdolność do pracy – czy jako brak możliwości wykonywania własnego zawodu, czy ogólną niezdolność do jakiejkolwiek pracy;
- czy wypłacana kwota wystarczy na zastępstwo lub podwykonawcę – tak, aby można było dokończyć rozpoczęte prace i nie tracić kolejnych zleceń.
Prywatna opieka medyczna i rehabilitacja dla branży instalacyjnej
Hydraulik, elektryk czy monter pracują w wymuszonej pozycji, dźwigają sprzęt, klęczą, wchodzą po drabinach i wykonują powtarzalne ruchy. To zwiększa ryzyko przeciążeń barków, kolan, nadgarstków i kręgosłupa. Dlatego polisa zdrowotna dla instalatora powinna obejmować szybki dostęp do ortopedy, diagnostyki obrazowej i rehabilitacji, a to wykracza poza standard większości uniwersalnych pakietów.
Warto więc rozważyć pomoc specjalistów Bellvare. Porównujemy ubezpieczenie zdrowotne i abonament medyczny, w tym sprawdzamy m.in.:
- dostęp do specjalistów od urazów i przeciążeń – ortopedy, neurologa, chirurga, lekarza rehabilitacji i fizjoterapeuty;
- zakres diagnostyki – RTG, USG, rezonans magnetyczny i tomografię;
- limity fizjoterapii – liczba wizyt w roku ma znaczenie, bo kilka spotkań zwykle nie wystarcza w ramach rehabilitacji po urazie;
- zakres rehabilitacji – sprawdzamy, czy poza urazami po nagłym wypadku obejmuje także przeciążenia zawodowe;
- zasady dostępu do badań i fizjoterapii – czy potrzebne są dodatkowe skierowania i jakie są warunki rozpoczęcia leczenia;
- sieć placówek i rozliczanie kosztów – porównujemy dostęp do placówek partnerskich, wizyty poza jedną siecią i zwrot kosztów prywatnej konsultacji;
- godziny przyjęć – szukamy rozwiązań z wizytami popołudniowymi, weekendowymi albo teleporadami, które łatwiej pogodzić ze zleceniami.
Zabezpieczenie emerytalne i kapitałowe dla właścicieli firm budowlanych
Właściciel firmy budowlanej inwestuje pieniądze w sprzęt, pojazdy, narzędzia, ludzi i kolejne zlecenia. Te inwestycje rozwijają firmę, ale nie zawsze przekładają się na prywatny kapitał na przyszłość. Zamrożony majątek nie zawsze da się spieniężyć z oczekiwanym zyskiem i zamienić w bezpieczny dochód.
W Bellvare pomagamy właścicielom firm budowlanych ustalić kwotę, którą chcą dysponować w konkretnym wieku, a następnie dobrać sposób odkładania pieniędzy – np. plan systematycznego oszczędzania, IKZE lub inne rozwiązania kapitałowe. Składkę wyliczamy tak, aby wspierała cel, ale nie zabierała firmie pieniędzy potrzebnych na bieżącą działalność i inwestycję.
W ramach naszej pracy sprawdzamy m.in.:
- ile możesz odkładać bez ryzyka utraty płynności w firmie;
- czy wpłaty da się zmniejszyć, zwiększyć lub czasowo zawiesić;
- jak oddzielić prywatny kapitał od majątku firmowego;
- kto otrzyma środki w razie śmierci właściciela;
- czy plan wymaga zmiany po większej inwestycji, kredycie, wejściu wspólnika albo przekazaniu firmy dzieciom.
Dobrze ułożony plan daje właścicielowi wybór: dalej prowadzić firmę, ograniczyć udział w codziennej pracy, przekazać biznes czy zakończyć aktywność zawodową, ale bez sprzedaży majątku firmowego pod presją czasu.
Ubezpieczenia dla budowlańców – przygotuj plan na przerwę w pracy
Wypadek na budowie albo dłuższa choroba potrafią zatrzymać zlecenia z dnia na dzień. Koszty firmowe i prywatne trzeba jednak ponosić dalej, często przez wiele tygodni leczenia. Dobrze dobrana ochrona ubezpieczeniowa pozwala przejść przez ten okres bez naruszania oszczędności, sprzedaży firmowego majątku i zamykania działalności. Umów się na bezpłatną konsultację z doradcą Bellvare – przeanalizujemy Twoją sytuację i zaproponujemy dopasowany do niej plan, który w razie potrzeby zapewni Ci długoterminową stabilność finansową.